ข้อควรรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อไม่ให้เสียเงินเพิ่มโดยไม่จำเป็น

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร และทำไมหลายคนถึงเลือกทำ

รีไฟแนนซ์บ้าน คือการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง เงื่อนไขที่ดีกว่า หรือช่วยลดภาระค่างวดรายเดือน

หลายคนเลือกรีไฟแนนซ์เมื่อครบช่วงดอกเบี้ยโปรโมชั่น 3 ปีแรก เนื่องจากหลังจากนั้นดอกเบี้ยมักปรับสูงขึ้น ทำให้ภาระผ่อนต่อเดือนเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด

รีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง

ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์ สิ่งสำคัญที่ต้องรู้คือค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น เพื่อไม่ให้เสียเงินโดยไม่จำเป็น

ค่าประเมินราคาทรัพย์

ธนาคารใหม่จะมีการประเมินมูลค่าบ้านหรือคอนโด โดยมีค่าใช้จ่ายประมาณ 2,000 – 5,000 บาท

ค่าจดจำนอง

โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 1% ของวงเงินกู้ใหม่ ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระให้กรมที่ดิน

ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ของธนาคาร

บางธนาคารอาจมีค่าดำเนินการ ค่าจัดการสินเชื่อ หรือค่าประกัน ซึ่งควรสอบถามให้ชัดเจนก่อน

ค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด

หากยังไม่ครบสัญญากับธนาคารเดิม อาจมีค่าปรับประมาณ 3% ของยอดเงินคงเหลือ

รีไฟแนนซ์เมื่อไหร่ถึงจะคุ้ม

หลังหมดโปรดอกเบี้ย 3 ปี

เป็นช่วงที่เหมาะสมที่สุด เพราะดอกเบี้ยเริ่มสูงขึ้น

เมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิม

ควรเปรียบเทียบดอกเบี้ยใหม่กับของเดิม หากลดลงอย่างมีนัยสำคัญ จะช่วยประหยัดได้มาก

เมื่อค่าใช้จ่ายรวมยังคุ้มค่า

ควรคำนวณว่าเงินที่ประหยัดได้จากดอกเบี้ยมากกว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์

วิธีเลือกธนาคารให้คุ้มค่า

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

ควรดูทั้งดอกเบี้ยช่วงโปรโมชั่น และดอกเบี้ยในระยะยาว ไม่ใช่ดูแค่ปีแรก

ตรวจสอบเงื่อนไขแฝง

เช่น การบังคับทำประกันชีวิต (MRTA) หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

เลือกระยะเวลาผ่อนที่เหมาะสม

การยืดระยะเวลาผ่อนอาจช่วยลดค่างวด แต่จะทำให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มขึ้น

พิจารณาบริการหลังการขาย

เลือกธนาคารที่มีบริการดี ติดต่อสะดวก และให้คำปรึกษาได้ชัดเจน

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

รีไฟแนนซ์เร็วเกินไป

อาจต้องเสียค่าปรับจากธนาคารเดิม ทำให้ไม่คุ้มค่า

ดูแค่ดอกเบี้ยต่ำอย่างเดียว

โดยไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขอื่น

ไม่คำนวณต้นทุนรวม

อาจทำให้เสียเงินมากกว่าที่ประหยัดได้

ไม่อ่านสัญญาให้ละเอียด

อาจเจอเงื่อนไขที่ไม่คาดคิดในภายหลัง

วิธีคำนวณเบื้องต้นว่าคุ้มหรือไม่

เปรียบเทียบดอกเบี้ยรวม

คำนวณดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายกับธนาคารเดิม และธนาคารใหม่

รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมด

นำค่าธรรมเนียมต่าง ๆ มารวมเพื่อดูต้นทุนจริง

คำนวณระยะเวลาคืนทุน

ดูว่าต้องใช้เวลากี่เดือนหรือกี่ปีจึงจะคุ้มกับค่าใช้จ่ายที่จ่ายไป

เคล็ดลับช่วยให้รีไฟแนนซ์คุ้มมากขึ้น

เลือกช่วงโปรโมชั่น

บางธนาคารมีโปรโมชั่นฟรีค่าประเมิน หรือฟรีค่าจดจำนอง

ต่อรองกับธนาคาร

สามารถขอเงื่อนไขที่ดีขึ้น เช่น ลดค่าธรรมเนียม

เตรียมเอกสารให้พร้อม

ช่วยให้กระบวนการอนุมัติเร็วขึ้น และลดปัญหา

สรุป

การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดได้จริง แต่ต้องวางแผนให้ดี โดยเฉพาะเรื่องค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขต่าง ๆ

หากศึกษาข้อมูลให้ครบ เปรียบเทียบธนาคารอย่างรอบคอบ และคำนวณต้นทุนอย่างละเอียด จะช่วยให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่า และไม่ต้องเสียเงินเพิ่มโดยไม่จำเป็นในระยะยาว
สนใจโครงการบ้านติดต่อเรา : www.phitsanulok-property.com