กู้บ้านครั้งแรกต้องรู้อะไรบ้าง รวมขั้นตอนตั้งแต่ต้นจนจบ เข้าใจง่ายสำหรับมือใหม่

กู้บ้านครั้งแรกต้องรู้อะไรบ้างรวมขั้นตอนตั้งแต่ต้นจนจบ เข้าใจง่ายสำหรับมือใหม่

การกู้บ้านครั้งแรกอาจเป็นเรื่องที่หลายคนกังวล เพราะมีทั้งขั้นตอน เอกสาร และเงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจ แต่หากรู้ลำดับของกระบวนการและเตรียมตัวให้ถูกต้อง ก็จะช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านเป็นไปอย่างราบรื่นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้มากขึ้น บทความนี้รวบรวมทุกสิ่งที่ผู้กู้บ้านมือใหม่ควรรู้ ตั้งแต่การเตรียมตัวเบื้องต้น ไปจนถึงวันโอนกรรมสิทธิ์ และการเริ่มต้นผ่อนบ้านอย่างมั่นใจ

1. ประเมินความสามารถในการกู้ของตัวเอง

ก่อนเริ่มมองหาบ้านหรือคอนโด สิ่งแรกที่ต้องทำคือประเมินกำลังผ่อนของตัวเอง เพื่อรู้ว่าบ้านราคาเท่าไหร่ที่เหมาะสมกับรายได้

ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณา

• รายได้ต่อเดือน

• ภาระหนี้สินที่มีอยู่ เช่น รถยนต์ บัตรเครดิต สินเชื่ออื่น

• อายุงานและความมั่นคงของรายได้

• ประวัติในเครดิตบูโร

• อายุของผู้กู้ (ยิ่งอายุน้อย ระยะเวลาผ่อนสูงสุดจะยาวกว่า)

แนวทางคำนวณเบื้องต้น

โดยทั่วไปยอดผ่อนที่เหมาะสมไม่ควรเกิน 40–50% ของรายได้ต่อเดือน

ตัวอย่าง
รายได้ 25,000 บาทต่อเดือน → ผ่อนได้ประมาณ 10,000–12,500 บาท/เดือน
เมื่อรู้ยอดผ่อนคร่าว ๆ จะทำให้ประเมินราคา “บ้านในงบที่เอื้อมไหว” ได้ง่ายขึ้น

2. ตรวจสอบเครดิตบูโรก่อนยื่นกู้

เครดิตบูโรเป็นปัจจัยสำคัญที่มีผลโดยตรงต่อการอนุมัติสินเชื่อ

• หากมีประวัติค้างชำระหรือผิดนัด ธนาคารมีโอกาสปฏิเสธสูง

• ควรตรวจสอบประวัติและชำระหนี้คงค้างให้เรียบร้อย

สามารถเช็กได้จากธนาคาร, ไปรษณีย์ไทย, หรือระบบออนไลน์เครดิตบูโร

3. เตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายวันโอน (นอกเหนือจากราคาบ้าน)

หลายคนเข้าใจผิดว่าต้องเตรียมแค่เงินดาวน์หรือค่าบ้านเท่านั้น แต่จริง ๆ ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ต้องจ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์

ค่าใช้จ่ายที่พบได้บ่อย

• ค่าโอนกรรมสิทธิ์

• ค่าจดจำนอง

• ค่าภาษีธุรกิจเฉพาะ หรืออากรแสตมป์

• ค่าประเมินราคาบ้าน

• ค่าบริการธนาคาร

• ค่าธรรมเนียมของกรมที่ดิน

• ค่าประกันอัคคีภัย (ธนาคารกำหนดให้ซื้อ)

โดยทั่วไปควรเตรียมเงินไว้เพิ่มประมาณ 3–6% ของราคาบ้าน สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมด

4. เลือกบ้านหรือโครงการที่เหมาะสมกับงบประมาณ

เมื่อรู้กำลังผ่อนและค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือเลือกบ้านที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และงบประมาณ

สิ่งที่ควรพิจารณา

• ทำเลและการเดินทาง

• ราคาบ้านและมูลค่าในอนาคต

• โครงการมีนิติบุคคลหรือไม่

• คุณภาพวัสดุ งานก่อสร้าง

• ค่าส่วนกลางรายปี (ถ้ามี)

• สภาพแวดล้อมของชุมชน

5. เตรียมเอกสารยื่นกู้ให้ครบถ้วน

การเตรียมเอกสารให้ครบช่วยให้ธนาคารพิจารณาเร็วและมีโอกาสอนุมัติมากขึ้น

เอกสารที่ใช้สำหรับพนักงานประจำ

• สำเนาบัตรประชาชน

• สำเนาทะเบียนบ้าน

• สลิปเงินเดือน 3–6 เดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน

• สเตทเมนท์ย้อนหลัง 6 เดือน

เอกสารสำหรับผู้ประกอบการ / ฟรีแลนซ์

• รายการเดินบัญชี 6–12 เดือน

• ภ.พ.30 หรือเอกสารแสดงรายได้

• หนังสือจดทะเบียนบริษัท (ถ้ามี)

เอกสารเกี่ยวกับบ้าน

• สัญญาจะซื้อจะขาย

• ใบจอง ใบเสร็จค่าทำสัญญา

• โฉนด (สำหรับบ้านมือสอง)

• หนังสือรับรองบริษัทผู้ขาย (หากซื้อจากโครงการ)

6. ขั้นตอนที่ธนาคารจะทำหลังยื่นกู้

หลังจากส่งเอกสาร ธนาคารจะดำเนินการตามนี้

6.1 ตรวจสอบรายได้และเครดิต

เพื่อประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการผ่อนของผู้กู้

6.2 ประเมินราคาบ้านหรือคอนโด

ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่ไปประเมินมูลค่าจริง
หากราคาประเมินต่ำกว่าราคาขาย ผู้กู้อาจต้องจ่ายส่วนต่างเอง

6.3 แจ้งผลอนุมัติ

หากอนุมัติ ธนาคารจะระบุ

• วงเงินกู้

• ดอกเบี้ยปีแรกและปีถัดไป

• ระยะเวลาผ่อน

• เงื่อนไขเพิ่มเติม

7. ทำสัญญากู้ และนัดโอนกรรมสิทธิ์

หลังได้รับอนุมัติ จะมีการนัดทำสัญญากู้ที่ธนาคาร

รายละเอียดที่ควรตรวจสอบในสัญญา

• อัตราดอกเบี้ย

• ค่างวดรายเดือน

• เงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัว

• ค่าปรับกรณีปิดยอดก่อนกำหนด

• ระยะเวลาผ่อนทั้งหมด

อ่านสัญญาให้ละเอียดเพื่อป้องกันภาระที่อาจเกิดขึ้นภายหลัง

8. วันโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน

เมื่อถึงวันโอน จะมีทั้งผู้ขาย ผู้ซื้อ และเจ้าหน้าที่ธนาคารเข้าดำเนินการร่วมกัน

ขั้นตอนในวันโอนประกอบด้วย

• ชำระค่าโอนและค่าใช้จ่ายทั้งหมด

• ลงนามในเอกสารโอนกรรมสิทธิ์

• ธนาคารจดจำนองบ้านตามวงเงินกู้

• ผู้ซื้อรับโฉนดบ้าน (ที่มีตราจดจำนองกับธนาคาร)

เสร็จเรียบร้อยก็ถือว่าเป็น “เจ้าของบ้านอย่างสมบูรณ์ตามกฎหมาย”

9. เริ่มต้นผ่อนบ้านและการบริหารหนี้อย่างถูกวิธี

หลังย้ายเข้าบ้านหรือถือกรรมสิทธิ์แล้ว การบริหารหนี้ให้ดีคือสิ่งสำคัญ

เคล็ดลับการผ่อนบ้านสำหรับมือใหม่

• ผ่อนตรงเวลาทุกงวดเพื่อรักษาเครดิต

• หากมีเงินก้อน ควรโปะเพื่อลดเงินต้นและดอกเบี้ยรวม

• พิจารณารีไฟแนนซ์หลังผ่อนประมาณ 3 ปี เพื่อลดดอกเบี้ย

• มีเงินสำรองเผื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่างวด

สรุป

กู้บ้านครั้งแรกอาจดูเป็นขั้นตอนที่ซับซ้อน แต่หากเข้าใจลำดับทั้งหมด ตั้งแต่ประเมินกำลังผ่อน ตรวจเครดิต เตรียมเอกสาร ยื่นกู้ ประเมินราคา ทำสัญญา และโอนกรรมสิทธิ์ จะช่วยให้คุณจัดการทุกอย่างได้อย่างมั่นใจและมีโอกาสกู้ผ่านมากขึ้น

การเตรียมตัวให้พร้อมคือหัวใจสำคัญที่จะทำให้คุณก้าวสู่การเป็นเจ้าของบ้านหลังแรกได้อย่างราบรื่นและไม่มีปัญหาในอนาคต

สนใจโครงการบ้านติดต่อเรา : www.phitsanulok-property.com